これまでFP相談を10回以上体験している、ベーふぁむです。
今回紹介するほけんのパブレは、何度でも無料で利用できるFP相談サービス！
また、「イエローカード制度」といってファイナンシャルプランナーの変更が出来る制度も取り入れられていて安心感があるのが魅力です。
とはいえ、あまり聞いたことのない人は「実際どう？」と不安になりますよね。
そこで今回、ほけんのパブレに申込み、無料相談を３回受けてきました！
- ほけんのパブレを使ったリアルな感想
- みんなの口コミや評判
- ほけんのパブレがおすすめな人
本記事では、ほけんのパブレの無料相談を受けたリアルな感想やみんなの口コミ・評判について、詳しく説明します。
最初に結論をお見せすると以下の通り。
ほけんのパブレの無料保険相談を迷っている方は、ぜひ最後までご覧ください。
ほけんのパブレの特徴
ほけんのパブレを運営する株式会社パブレは「高齢者のみなさまから安心してご相談いただける人と組織であり続ける」という経営方針。
対面募集が中心の代理店
高齢者となるとデジタルツール経験が乏しいことが予想されるため、対面でのやり取りが中心です。
円滑なコミュニケーションができるように高年齢者雇用にも力を入れ、安心して相談できるような取り組みも行っています。
高齢者への丁寧な対応は、最重要事項の一つとして定期研修を実施しています。
金融庁の認定代理店
生命保険協会が定めた次の４つの項目を全てクリアしており、第三者目線でも一定の安心感を持って利用できると評価されています。
✅契約時の対応が適切に行われている
✅契約後のアフターフォローが充実
✅顧客の個人情報の管理ができている
✅健全な経営・企業活動を行っている
全顧客の対応記録が管理され、契約後も契約過程を確認することができる環境です。
申込みの意向が変更した場合、その理由を担当者だけでなく、非営業部門の担当者が確認・検証し、営業外からの目線で合理性の確認も！
ほけんのパブレへ相談（全３回）
- 第１回目ヒアリング＆アドバイス
現状：保険と資産運用がセットになっている
改善：それぞれ分けることが大事
◎新しい保険プランの提案を受けることに
- 第２回目保険プランの説明
医療保険：月2,313円の掛け捨て
がん保険：月3,540円の掛け捨て
生命保険：月1,414円の掛け捨て
保険料：年間128,000円も節約できた
◎３つの資産運用についてシミュレーションすることに
- 第３回目資産運用について
①変額保険：万が一の場合には、支払いが免除
→35年で3,326万円増える予想②NISA：増え幅が最も大きい
→35年で5,178万円増える予想②海外積立：利回りが高い
→25年で1,788万円増える予想
→NISAよりも311万円増えるが税金がかかる
今回、担当してくださったのは男の子２人を育てるママFPさん。応募した理由を軽く質問され、すぐに相談スタート！
- 30代夫婦＆子２人
- 賃貸：月7.5万円
- 保険料：月7.3万円
→医療・がん・変額保険 - NISAの利用はなし
【悩みごと】
収入は平均以上なのに、なぜか毎月カツカツ…
２人目の子ども用に学資保険に加入したいが全く余裕がない…
１回目：ヒアリング＆アドバイス
保険では、どんな内容で月いくら支払っているのかを詳しくヒアリングされ、資産運用では正しい運用の仕方を教えてくれました。
保険について
加入している保険内容や保険料はわかる範囲で答えました◎
月７万円ほど保険に入られていますが、かなり削減できます！
ここから学資金の平均的な目安について説明していただきました。
- 大学までに1500万円程度が必要。
- 私立や習い事で＋500〜1000万円。
- 全てを保険で備える必要はない。
もし貯蓄で備えられれば学資金・医療費・介護費などにも使えます。
高額医療制度があるので、医療費は月10万円もかからない場合が多いことをしっかり説明◎
また、今加入している医療保険・がん保険・変額保険は、貯蓄と保険が一体になっていることについても教えていただきました！
結果として、うまく資産運用がされずに増えるもの増えない＋無駄な手数料がかかっているとのことでした。
資産運用について
保険と貯蓄を分けて考える必要性を説明していただき、話は資産運用へ。
「貯蓄」という備え方をしたいという方もいらっしゃいます。
昔の頃の私なら…ということでこんな質問をしてみました。
貯蓄って「貯金」ですか？
投資での資産運用がおすすめです◎
株ですか？
株ではなく、債権など色々なものに分散して資産を増やしていきます。
資産運用と保険を分けて考えることをおすすめされました。
今後の対策について
今の保険商品では、増えにくいので代替え案を提示してもらいました。
今よりもお金を増やせて、保険料を抑えることが可能です。
そういう商品が保険屋さんにあるんですか？
別の保険会社ですが、あります。ただ…
ここで、今の保険を解約するとマイナスになる可能性もあることをきちんと説明してもらえました。
プラン表を作成して頂けることになり、今の保険の解約返戻金と比較して検討することを勧められました◎
保険がないと不安…というこちらの思いも汲み取りつつ、保険がつかない資産運用の方法を提案してくれました。
保険代理店なのに、この場合は保険をおすすめできない！とキッパリ。私に最適なプランを提案してくれているなと好感が持てました。
ということで面談が終了！資産運用と保険を分けることの重要性を熱心に説明してくださり、実際に見積もりをもらいたくなりました◎
所要時間は１時間程度でした。
- 「保険と資産運用がセット」に加入中。
- セットだと、増えるものも増えない
- 保険と資産運用は分けて考える。
２回目の相談では、実際にいただいた見積もりとともに説明を受けました◎
２回目：保険プランの説明
１回目の相談から３日後に保険プランがメールで送られてきました。保証内容の説明を受けるため２回目の相談に！
前回は日中でしたが、今回は19時30！遅い時間でも快く対応してくださいました◎今回提案された保険は、全て掛け捨てでした。
医療保険のプラン
最初に今回提案して頂いた、ネオファースト生命についての紹介＆選んだ理由の説明。
- 第一生命の子会社
- 保証金額が低いのがデメリット
- 保険料が低くても保証が手厚い
きちんと説明してくれて安心感がありました！
高額医療制度もあるため、最低限度の保険料がかなり安い設定で見積もりしてくれました◎
がん保険のプラン
今回は３大疾病で作成しましたが「ガンのみ」で作り直せますので、必要であれば言ってください！
ネオファースト生命についての紹介と選んだ理由の説明がありました。
- 朝日生命の子会社
- 一時金が何度も出る（※半年経過後）
- 長期治療にも最適
正直100万円も必要なんですか？
医療費よりも生活補填としてかける方が多いです◎
医療費に使う人もいれば、働けなくなって生活が困らないようにするために使う人もいて、自由に使えるとのこと！
この２つの保険は働き盛りのときだけでいいと思います！
同じ保険内容で妻の見積もりもしていただけました！
生命保険のプラン
次はパパの死亡保険について。
万が一の備えには足りないと思い、プランを用意してみました。
子どもが成長すると必要なお金は減るので、それに連動しています◎
紹介して頂いたのは「FWD収入保障」という商品！特徴は以下のような点。
- 毎月一定額の保険金額が入る
- 月々の保険料が安く済む
- 一括でもらうこともできる
保険料のまとめ
| これまで | 今回 | |
|---|---|---|
| 夫：医療＋ガン保険 | 月9,600円 | 月5,853円 |
| 妻：医療＋ガン保険 | 月14,200円 | 月5,804円 |
| 死亡保険 | 変額保険に付帯 | 月1,414円 |
| 合計 | 月23,800円 | 月13,071円 |
3000万円の死亡保証をつけて手厚くしても年間128,000円も安くなりました！
資産運用について
今の変額保険は手数料が高いです！
資産運用において、手数料が高いとほぼ増えなくなる。とのことで次の３つの運用方法を提案してもらいました！
- 手数料の安い他社の変額保険
- 海外投資信託（オフショア投資）
- NISAでの投資信託
３つの運用シミュレーションを比較してください！
ということで面談が終了！一つひとつの保険を丁寧に説明してくださり、なんでこれを選んだか理由も教えてもらえ、安心して比較できました。
所要時間は40分程度でした。
- 医療保険は最低限
- ガン保険は生活補填向け
- 収入保障保険が最適
- 資産運用は置く場所で決まる
３回目：資産運用について
ということで、最初に資料を使った「金融知識ミニセミナー」の後に、シミュレーション結果を見せていただきました◎
- 保険は必要最低限で入るもの
- 資産運用に保証はつけない
- 変額保険料の１／３は手数料
シミュレーション１：変額保険
- 今の変額保険よりも資産が増えやすい
- 「不安払拭」という希望には合う
- 支払免除の条件が他社より優しい
シミュレーション２：NISA
次はNISAということで楽天証券でのシミュレーション結果。
意外と増えないな…
あとでよく見ると、はなさく生命と条件が違っていたので再度自分でシミュレーション
- 変更前：積立年数２５年・リターン５％
- 変更後：積立年数３５年・リターン６％
自分でもやってみるのが大事です！
保険と資産運用を分けると…2,610万円も増える
シミュレーション３：海外積立
高い利回りが魅力的です！
先ほどのNISAで25年間運用した結果と比べると確かに３％も高い！とても魅力的でした◎
ただ後日、自分で検索してみると「税金がかかる」ことが判明。それも20％程！
ということで運用結果は…
3300万円 × 80% = 2630万円
になるのでNISAよりも346万円少ない。
利回りは高いが、税金を考えるとNISAの方が増える
資産運用のまとめ
今回の３つのシミュレーションを比較してみると以下のように。
| 運用結果 | |
|---|---|
| NISA | 8,156万 |
| 変額保険 | 5,546万 |
| 差額 | ＋2,610万 |
※積立総額・利回り・運用期間は同じ
| 利回り | 税金 | 運用結果 | |
|---|---|---|---|
| NISA | ６％ | 非課税 | 2,977万 |
| 変額保険 | ９％ | 課税 | 3,288万 |
| 差額 | ３％ | 657万 | ＋311万 |
※積立総額・運用期間は同じ
※海外積立：運用益＋311万、課税額657万
→トータル346万円少ない
資産運用の基本をしっかりと教えてもらえ、さらに知識が深まりました◎
どのシミュレーションにするかを後日メールで回答する約束をして面談終了！所要時間は２時間程度。
３回相談してみた感想と評価
良かった点
- １つ１つ丁寧に説明してくれて、分かるまで噛み砕いて話してくれたので納得しやすかったです。
- 必要なものと不要なものをしっかりと伝えてくれ、対応策についてもきちんと説明がありました。
- カメラOFFでも快く対応してもらえました。私みたいな顔を見せるのには抵抗がある…という人にはありがたいと思います。
悪かった点
- １・２回目は資料などがほとんどなく、口頭のみの説明だったのでイメージがしづらかったです。
- ライフプラン作成はなし。あれば改善の必要性をより感じれたかな？と思いました。
「保険チャンネル」の相談では、ライフプランの作成をしてもらえました！数字ではっきり分かるのでおすすめです！
ほけんのパブレを使った人の口コミ・評判
ネットでの口コミがほとんどなかったので、クラウドワークスで募集してみました。
子ども２人の具体的な教育資金の提案をして頂け、今後を見据えることができた。
結果的にライフプランに合う保険が見つかり、相談して非常に良かった。
対応がその場しのぎではなく、お付き合いが長く続いている。すぐ相談しやすい関係性を築けていて安心や信頼ができる。
FPがライフスタイルや経済状況に合わせて、保険商品を紹介してくれる。
何度も無料で相談することができ、納得するまで説明して頂けた。また加入後の手続きもサポートしてもらえた。
取り扱っている保険会社が30社と他の無料保険相談と比べるとやや見劣り。
しかし自分に合うプランの提案、分かりやすい言葉に言い換えた説明は無知な自分でも理解できた。
保険料が高いプランを勧める・しつこい勧誘もなかった。
知識豊富なスタッフが親身に対応してくれたので、今後の不安を相談しやすかった。提案力が高くアドバイスも的確で頼れる。
「できるだけ支払いを安くしたい」と伝えると資料と一緒に出してくれ、知らない保険会社もあり、非常にためになった。
担当の方は聞き上手で、ずけずけと保険会社を押し付けてくることもなく、安心して相談できた。
今回の口コミからわかる、コのほけん！のメリット・デメリットは以下の通り。
ほけんのパブレのメリット
- 納得するまで説明してくれる
- ライフプランに合う商品提供
- 手厚くサポートしてくれる
- 押し売りはない
- 長いお付き合いができて安心
実際に受けてみて、私も同じような感想だったのでそれも含めて紹介していきます！
納得するまで説明してくれる◎
気になったこと・分からないことは何度でも説明してくれました。保険のことが全く分からない状態でも安心して相談できる環境。
Zoom制限時間である40分で切れてしまいますが、何度も繋いで最後まで答えてくれました◎
ライフプランに合う商品提供
最初から最後までしっかりと耳を傾けてくれ、こちらの意図を汲み取ってくれました。
そのおかげで、最低限＋できる限り手厚い保証という私が望んでいた商品の提案をしてもらえたのは嬉しかったです◎
手厚くサポートしてくれる
保険だけでなく資産運用までサポートしてもらえたのは嬉しかったです！
見積もりも「何度でも出すので遠慮せずおっしゃってください」と言ってもらえ、かなり手厚いなと感じました◎
押し売りはない
商品の提案はあります。しかし一切押し売りはないです。「こちらのためを思って提案してくれている」のがわかりました。
連絡も頻繁にあるわけでもないので、私としてはいい距離感でもあるなと感じました。
長いお付き合いができて安心
実際に契約の流れを聞いてみると、すべて担当してくれたFPさんが窓口になってくれるとのことでした。
契約後の対応もそのまま継続されるとのことで、本当に長く付き合っていける体制になっていました◎
ほけんのパブレのデメリット
- 取扱う保険会社が少ない…
- レスポンスが良くない…
今回のアンケートで、悪い口コミは「取扱う保険会社が少ない」「レスポンスが良くない」ということでした。
取扱う保険会社が少ない
他社で50社以上を取り扱う代理店もあるため、比較してしまうと少ないです◎ただ、選択するとなると30社でも十分です。
実際に「５社の比較があり、悩んでしまった…」との口コミも。また、取扱いが20社程度の代理店も多いため、一概に少ないと言えません。
万が一、目当ての保険会社の取扱いがなくても相談にまったく影響はありません！
理由は、保険相談とは言いながらも「家計全体の最適化」に重点が置かれているからです。
そして保険で大事なのは「どこで入るか、よりも何に入るか」、そして「取扱いがない＝勧誘リスクが低い」とも言えます◎
レスポンスが良くない
基本、メールでのやり取りになるので遅くなっていると思います。
最初の連絡は４日ほどかかりましたが、それ以降のやり取りは１〜２時間以内で返信があったので、私は気にならなかったです◎
人によっては遅く感じるかも知れません。「レスポンスが良くない」ということは頭の片隅に入れておきましょう！
ほけんのパブレがおすすめな人
- 時間をかけて見直したい人
- 基礎的なことも教えてほしい人
- 担当者と長く付き合いたい人
時間をかけて見直したい人
ほけんのパブレは保険だけでなく、資産運用なども親身になって相談を受けてくれました。
時間はかかりますが、一つひとつ丁寧に見直してほしいと思う人にはピッタリです！
決して焦らせることなく待ってくれるので大変ありがたいです◎
基礎的なことも教えてほしい人
口コミにもありましたが「保険について無知」という人にも、何度でも説明してくれます。
私も掛け捨てと積立の違いやメリット・デメリット、保険と資産運用の考え方、NISAの仕組みなどの基本的な内容をたくさん質問しました。
どの質問にも嫌な顔一つせずに答えてもらえました。今更保険のことなんて恥ずかしくて聞けない…という人におすすめできます！
担当者と長く付き合いたい人
口コミにもあるように、「長いお付き合いができる・すぐ相談できる」関係になれるようです。
実際に相談の際に質問してみると、
・保険の契約がオンラインで可能
・担当はずっと変わらない
・保険請求などもそのFPに連絡
とのことで、本当に長くお付き合いできる体制になっていました。
自分の悩みを全て受け止めてくれたFPがそのまま担当になってくれたら、これほど心強いことはないと思います。
ほけんのパブレ予約方法
- STEP１①申し込み
・公式HPから２〜３分程度で完了
・相談は最短６日後
・オンライン選択可
Screenshot - STEP２②事前確認のメール
Eメールで「受付完了・内容確認」のメールが届く。
返信すると当日使うZoomの URLが送られてくる。 - STEP３③相談の当日
時間なったらURLから入室して待機。
事前に準備しておくべきもの
より充実した相談ができるように次のものを準備しておくのがおすすめです。
- 加入している保険の情報
- 今の家計の状況
- 自分の資産
加入している保険の情報
今の保険で無駄がないかを見てもらう、より良い保険がないかを比較するためにも現在の保険情報を用意しましょう。
証券でなくとも補償内容・保険料・掛け金だけでもメモして準備しましょう。
今の家計の状況
ライフプランシミュレーションを作ってもらう場合に必要になります。（FPによっては作らない場合もある。）
食費・日用品費・雑費・固定費…など細かく支出をまとめておきましょう◎
難しい場合はざっくりとしたもので大丈夫なことも多いです。
自分の資産
現金・NISA・保険金でいくらかけているかなどをできる範囲で算出しておきましょう。
正確にライフプランを作成できることにつながるので、可能な限り洗い出しておきましょう。
ほけんのパブレ体験レビューのまとめ
ほけんのパブレは、押し売りなく、自分のライフプランに合う最適な商品を提供してくれます。
また、手続きや契約後の窓口にもなってくれるので長く付き合える担当者が欲しい！という人にピッタリです◎
実際に保険の見直しの相談を受けたところ、中立的な目線のアドバイス内容で安心しました。
FP相談はどこにしよう？と悩まれている方は一度利用してみてください◎
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